.
12/10/2023
Банковская гарантия — это соглашение, по которому банк обязуется погасить долг контрагента в случае невыполнения им своих обязательств.
Использование банковской гарантии для обеспечения долга обычно более выгодно и надежно, чем поиск поручителя или получение залоговой суммы от продажи.
Как работают банковские гарантии
Рассмотрим на реальном примере, как применяется банковская гарантия (БГ).
Строительная компания выиграла тендер на реконструкцию больницы. Согласно условиям контракта, подрядчик должен внести залог по контракту, который является гарантией того, что больница будет отремонтирована в срок и с высоким качеством. В качестве гарантии залог может быть переведен на счет заказчика (больницы), но компания не желает изымать из оборота крупные суммы денег. Поэтому компания требует гарантию от банка. Это означает, что компания обязуется выплатить больнице сумму гарантии, если подрядчик нарушит условия контракта. Это обязательство и есть банковская гарантия.
Теперь, если строительная компания не выполнит ремонт в срок или ремонт окажется неэффективным, банк заплатит заказчику, а затем потребует возврата денег от строительной компании.
Давайте пошагово рассмотрим, как работает банковская гарантия и что делают ее участники при получение банковской гарантии.
Владелец строительной компании выдает банковскую гарантию на сумму обеспечения контракта. На момент подписания контракта банковская гарантия была приложена к контракту и гарантирует выполнение контрактных обязательств. Теперь владелец строительной компании является принципалом. Запомните эти слова.
Строительная компания нарушила условия контракта, не выполнив ремонт в срок.
Бенефициар, т.е. больница, готов предъявить требование о платеже от BG. Это документ, на основании которого банк должен произвести платеж по облигации. Однако оплаченного счета недостаточно. Банку необходимы документы, подтверждающие, что больница имеет право на оплату. Перечень этих документов включается в договор банковской гарантии.
Больница как гарант направляет банку требование об оплате и соответствующие документы. Это может быть как в бумажной, так и в электронной форме.
Банк незамедлительно направляет уведомление строительной компании вместе с копией платежного требования и документами, присланными больницей.
На следующем этапе банк проверяет документы. Все ли необходимые документы были представлены больницей и правильно ли они оформлены. На проверку документов банку отводится до 30 дней. На практике это обычно происходит в течение 5 дней.
Если документы оформлены правильно, банк перечисляет оплату BG на счет больницы. Строительная компания должна возместить банку этот платеж.